В Госдуме хотят остановить микрофинансовый террор

Сегодня законодательство позволяет микрофинансовым организациям (МФО) предоставлять клиентам кредиты под сотни процентов годовых.

Депутат Госдумы Андрей Крутов подготовил обращение на имя руководителя Центробанка Эльвиры Набиуллиной с предложением ограничить максимальную годовую ставку по потребительским кредитам 50%. Законодатель отметил, что МФО требуют с граждан такие проценты по займам, каких не найдешь ни в одной цивилизованной стране.

Еще в прошлом году у многих экспертов вызывало возмущение то, что МФО позволяют себе выставлять грабительские годовые проценты за кредиты на уровне примерно в 600%. Возмущались не только финансовые эксперты и граждане, но и многие политики, утверждавшие, что в период кризиса, когда население особенно нуждается в деньгах, кредитные организации не могут позволить себе требовать подобные проценты. Но возмущение ничем не увенчалось, и уже в начале 2016 года появилась информация, что МФО начали выдавать займы под 880%.

Естественно, с рынком микрокредитования что-то нужно делать. Люди, испытывающие дефицит личных средств, все активнее обращаются в кредитные организации. Во многих случаях это так называемый заем до получки. Не всегда осознавая последствия, граждане зачастую оказываются в настоящей кабале и получают никому не нужный опыт общения с коллекторами. Нередко подобные ситуации заканчиваются самоубийствами заемщиков.

«Ввиду сегодняшнего непростого экономического положения страны очень многие граждане лишаются работы, трудно приходится бизнесу, особенно ухудшилось положение малого бизнеса. И люди на свой страх и риск берут кредиты под колоссальные проценты, навязанные непомерными аппетитами микрофинансовых организаций, вследствие чего растет число тех, кто попал в долговую яму, коллекторы идут на новые ухищрения, растет уровень преступности, а проблема не решается, — пояснил Андрей Крутов. — Так не лучше ли просто ограничить опасность попадания в такую ситуацию для российских граждан через ограничение кредитной ставки хотя бы до 50 процентов? Это не окажет давления на сферу микрокредитов, но спасет многих от неверного шага с большим и часто неоправданным риском».

Сами представители микрофинансовых организаций в разговоре с РП по-разному оценили инициативу. В одной организации отметили, что люди с удовольствием берут небольшие займы на несколько дней и большие проценты их нисколько не смущают. Причем эти же граждане во многих случаях повторно обращаются за деньгами в долг.

Еще в одной микрофинансовой организации сказали, что солидарны с мнением парламентария. В частности, по их оценке, годовая ставка кредита в несколько десятков процентов является комфортной для граждан и позволяет самим МФО зарабатывать. Почти все займы под несколько сотен процентов становятся так называемым невозвратом, после которого начинается долгая головная боль как у самого заемщика, так и у его кредиторов.

Согласно официальным данным того же Центробанка, по состоянию на 1 октября 2015 года общая сумма кредитов, выданных российских гражданам, составляла 10,72 трлн рублей, из них сумма просроченной задолженности — 857,3 млрд. Естественно, эти данные показывают, что проблемы с возвращением кредитов есть если не у миллионов, то у десятков и сотен тысяч россиян. И в кризис эта задолженность будет лишь расти, потрясая новостные сводки печальными историями о заемщиках, которые не смогли вернуть долг.

За последние несколько лет по России прокатилась волна самоубийств, причиной которых стала невозможность вернуть займы, взятые у МФО. При этом первоначально это были небольшие деньги — на покупку ноутбука или оплату туристической путевки. Но потом из МФО приходили сообщения, что заемщикам необходимо вернуть займы с такими процентами, которые они потянуть просто не могли.

Конечно, во многом причиной подобных историй становится персональная финансовая неграмотность заемщиков, которые хотят быстро получить нужную сумму, не думая о том, как они будут ее возвращать и в каком объеме. Мельтешащая повсюду реклама МФО, предлагающая быстро решить вопрос с займом, естественно, привлекает людей, которые не готовы возиться с кучей документов для банков, подтверждающих их платежеспособность.

Удивительно, но на уловки МФО зачастую ведутся и субъекты малого предпринимательства, те же индивидуальные предприниматели. По разным оценкам, лишь 60% займов у МФО приходится на физических лиц, 40% микрокредитов берется под развитие бизнеса.

Российские власти, осознавая проблему, а не осознавать ее нельзя, могли бы ее быстро решить, подготовив, например, поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», которые ограничили бы проценты по микрокредитам более вменяемыми цифрами. Но по какой-то причине этого не делается, как и не создается государственная программа по льготному кредитованию малого бизнеса. Все это крайне выгодно самим МФО, которые готовы загонять в долговую кабалу все новых и новых россиян.

Дмитрий Рункевич, Елена Малай