"Потребительские кредиты, да, растут достаточно высокими темпами. Но прежде всего долговая нагрузка растет из-за стагнации доходов. Если вы посмотрите долговую нагрузку, что это - это числитель и знаменатель. Если вы посмотрите на числитель, как вырос объем потребительских кредитов, возьмем с 1 января 2015 г., то у нас, если посмотрите в реальном выражении, объем потребительских кредитов вырос где-то на 0,5%, 0,4%. Просто у нас доходы за это время упали", - пояснила Набиуллина.
"Динамика реальных доходов неудовлетворительная, и наши оценки здесь близки к оценкам Минэкономразвития на этот год. Безусловно, проблема реальных доходов прежде всего должна решаться на базе устойчивого экономического роста", - заявила Набиуллина.
По ее словам, при необходимости ЦБ примет меры ограничивающие рост розничного кредитования, но пока такой необходимости нет.
"У нас нет цели таким образом снизить потребительское кредитование, тем более сейчас нет рисков финансовой стабильности", - подчеркнула Набиуллина.
По оценке Банка России, потребительское кредитование продолжит расти двузначным темпом.
Оценка Минэкономразвития роста потребительского кредитования в 2020 г. на 4% неверна.
"Что касается прогноза на следующий год, по нашему анализу, в прогнозе Минэкономразвития по инфляции прежде всего учтена динамика потребительского кредитования, которая, на наш взгляд, является нереальной, нереалистичной. 4% - это нереалистичная, на наш взгляд, динамика потребительского кредитования. Мы оцениваем динамику потребительского кредитования где-то на уровне 10%", - пояснила Набиуллина.
"Ипотека, мы считаем, где-то будет расти около 20%, а потребительское кредитование - около 10%. Оно снизится под влиянием прежде всего наших макропруденциальных мер. Наши макропруденциальные меры принимаются с таким расчетом, чтобы обеспечить плавное снижение темпов прироста потребительского кредитования. Мы не видим такой возможности, что снизится до 4%", - отметила Набиуллина.
В мае 2019 г. темпы роста потребительских кредитов обогнали темпы роста ипотечных впервые с 2013 г., сообщалось в докладе ЦБ РФ о денежно-кредитной политике.
ЦБ РФ встревожен тем, что россияне, взявшие займы, направляют 44% своего дохода на погашение кредитов, заявила 30 мая 2019 г. председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая перед депутатами в Госдуме.
ЦБ РФ принял меры: с 1 апреля повысил для банков надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам.
А с осени 2019 г. вводится показатель долговой нагрузки граждан (отношение долга к доходу), который будут учитывать и банки, и микрофинансовые организации при выдаче займов, сообщали "Вести. Экономика".
"Если мерить в среднем уровень долговой нагрузки населения – это 9,9%, то есть такую часть своего дохода люди направляют на выплаты по кредитам. Но если рассмотреть этот показатель только для тех, кто берет кредиты, то им приходится направлять на погашение кредитов 43,9% своего дохода. И поэтому нужен расчет долговой нагрузки каждого заемщика", - подчеркнула глава ЦБ.
Темпы роста розничного кредитования в России быстро растут – на 22,4% в 2018 г. и на 12,7% в 2017 г. - после экономического кризиса 2014-2015 гг. на фоне снижения спроса со стороны корпоративных заемщиков.
Рост розничного кредитования существенно превысил номинальный экономический рост в прошлом году (по оценкам Fitch, около 6,9% при росте ВВП на 2%) и рост доходов физических лиц (4%).
За весь 2018 г. задолженность россиян по потребительским кредитам увеличилась на 1,5 трлн руб., или на 22,8%. Это рекорд за последние 5 лет. При этом розничное кредитование растет быстрее, чем вклады населения.
Динамика реальных доходов населения в 2013-18 гг.
